樓市監(jiān)管持續(xù)收緊 房貸利率上調(diào)城市或?qū)⒃贁U(kuò)容

發(fā)布時(shí)間：2019/8/19 11:53:23    瀏覽次數(shù)：46894    來(lái)源： 金融時(shí)報(bào) cjjt-fdc

在近期房地產(chǎn)監(jiān)管政策密集發(fā)布的背景下，戴在房貸業(yè)務(wù)頭上的“緊箍咒”也越收越緊。7月，全國(guó)首套房貸款平均利率為5.44%，二套房貸款平均利率為5.76%。至此，全國(guó)房貸利率水平在結(jié)束年內(nèi)連降勢(shì)頭后，出現(xiàn)兩連升。

“整體來(lái)看，結(jié)合國(guó)家和監(jiān)管層的政策精神，短期內(nèi)房地產(chǎn)調(diào)控政策不會(huì)放松，目前房地產(chǎn)市場(chǎng)較快的增長(zhǎng)勢(shì)頭將受到抑制。房地產(chǎn)融資環(huán)境緊張，未來(lái)或?qū)⒂懈喑鞘屑尤氲绞站o房貸政策的大軍中來(lái)?！?融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬(wàn)賦表示。

房貸利率進(jìn)入反彈階段

“7月，全國(guó)首套房貸款平均利率相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.11倍，環(huán)比上漲2BP（基點(diǎn)Basis Point縮寫(xiě)，一個(gè)基點(diǎn)等于0.01%）；二套房貸款平均利率環(huán)比則上漲1BP。從數(shù)據(jù)上看，全國(guó)房貸利率水平在下半年進(jìn)入反彈階段?！崩钊f(wàn)賦說(shuō)。

而房貸利率的上浮，在年內(nèi)房?jī)r(jià)上漲勢(shì)頭猛烈的多個(gè)熱門(mén)二線(xiàn)城市中有著明顯的表現(xiàn)。其中，5月因新建商品住宅、二手住宅價(jià)格指數(shù)累計(jì)漲幅較大，而被住建部預(yù)警的蘇州首套房貸利率達(dá)到6.03%，環(huán)比飆升16BP，一躍成為全國(guó)房貸利率水平最高的城市，也是目前唯一一個(gè)首套房貸利率水平破“6”的城市。而其二套房貸利率均值則達(dá)到6.30%，環(huán)比上漲11BP。

李萬(wàn)賦表示，近一個(gè)月內(nèi)，蘇州地區(qū)的房貸利率發(fā)生了多次調(diào)整。7月24日之前，蘇州地區(qū)多家銀行就已經(jīng)將首套房貸利率上浮20%調(diào)整至上浮22%。7月24日，蘇州升級(jí)樓市調(diào)整政策，出臺(tái)《市政府關(guān)于進(jìn)一步完善我市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的工作意見(jiàn)》，指出將進(jìn)一步加強(qiáng)用地出讓管理、調(diào)整居民購(gòu)房政策、擴(kuò)大住房限制轉(zhuǎn)讓實(shí)施范圍，并且進(jìn)一步加強(qiáng)住房信貸稅收管理。之后，多家銀行又進(jìn)行了新一輪的上漲調(diào)整。

從銀行層面來(lái)看，蘇州地區(qū)監(jiān)測(cè)的17家銀行分（支）行房貸利率中，9家銀行首套執(zhí)行基準(zhǔn)上浮25%，3家銀行基準(zhǔn)上浮23%，2家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)上浮22%；二套房主流貸款利率水平為基準(zhǔn)上浮30%。而且放款速度都有所延緩，普遍要在2個(gè)月以上。

上月，首套房貸款利率漲幅最高的城市，是同樣在5月被住建部預(yù)警的大連，其環(huán)比上漲幅度達(dá)20BP，而上漲的勢(shì)頭也持續(xù)到了本月。8月初，受監(jiān)測(cè)的20家銀行分（支）行中，多家銀行又將首套房貸款利率由基準(zhǔn)水平上調(diào)至基準(zhǔn)上浮10%，二套房貸款利率由基準(zhǔn)上浮10%上調(diào)至基準(zhǔn)上浮15%，此次調(diào)整主要由國(guó)有銀行帶頭，部分股份制銀行也開(kāi)始跟進(jìn)。

“漲幅排名前五的大連、蘇州、杭州、寧波和長(zhǎng)沙，均在近一個(gè)月內(nèi)多次上調(diào)房貸利率，調(diào)整時(shí)間集中在月初和月末，且部分銀行額度緊張，甚至?xí)和Ｊ芾矸抠J業(yè)務(wù)?！?李萬(wàn)賦表示。

各城變化差異顯著

雖然全國(guó)房貸利率水平普遍呈上升趨勢(shì)，但各個(gè)城市間的差異很明顯。在二線(xiàn)城市中，也出現(xiàn)了下調(diào)的趨勢(shì)。7月，?？谑滋追抠J款利率環(huán)比下調(diào)8BP，為全國(guó)降幅最大的城市。烏魯木齊、南寧等二線(xiàn)城市也有不同程度的下降。

值得關(guān)注的是，7月，一線(xiàn)城市的房貸利率并未出現(xiàn)上浮。其中，北京和廣州首套房貸利率與上月持平，而上海和深圳的首套房貸利率水平則出現(xiàn)下滑。

其中，下降幅度最大的上海首套房貸款平均利率為4.84%，環(huán)比下降7BP。融360大數(shù)據(jù)研究院在上海地區(qū)監(jiān)測(cè)的30家銀行分支機(jī)構(gòu)中，7家銀行在本月下調(diào)了首套房貸款利率，3家銀行有所上調(diào)。調(diào)整后，執(zhí)行基準(zhǔn)利率95折的銀行數(shù)量增加至17家，友利銀行甚至低至9折，浙商銀行的利率水平最高，首套執(zhí)行基準(zhǔn)上浮20%，與二套同等水平。

在“因城施策”的政策導(dǎo)向下，每個(gè)城市有了更大的樓市調(diào)控自主性。8月初，上海市副市長(zhǎng)陳寅透露，上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)臨港新區(qū)放開(kāi)房產(chǎn)限購(gòu)，由以家庭為單位的限購(gòu)，轉(zhuǎn)為以個(gè)人名下房產(chǎn)數(shù)量限購(gòu)，且購(gòu)房資格由5年社保要求轉(zhuǎn)為3年社保要求。

“該政策一出，就引發(fā)市場(chǎng)熱議。但需要注意，限購(gòu)放開(kāi)僅適用于臨港新區(qū)，重在吸引人才，不會(huì)帶來(lái)全上海地區(qū)的政策放開(kāi)?！?李萬(wàn)賦說(shuō)。

需要注意的是，“房住不炒”的主基調(diào)，仍然是給予各城政策調(diào)控靈活度的基本前提。近日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展2019年銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查的通知》，結(jié)合參加房地產(chǎn)“一城一策”試點(diǎn)重點(diǎn)城市名單，決定在包括北上廣深、南京、蘇州、鄭州、昆明、大理在內(nèi)的32個(gè)城市開(kāi)展銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查工作，嚴(yán)厲查處各種將資金通過(guò)挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為。

在這樣的背景下，各地對(duì)樓市的調(diào)控加碼。7月，在開(kāi)封“取消限購(gòu)”新政發(fā)布后，很快就被當(dāng)?shù)刈〗ㄎ浴拔催M(jìn)行充分的市場(chǎng)調(diào)研和論證，對(duì)由此可能產(chǎn)生的市場(chǎng)影響缺乏充分的預(yù)判和評(píng)估”的理由撤銷(xiāo)。

未來(lái)或?qū)⒊掷m(xù)收緊

8月9日，央行公布的第二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示，6月個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為5.53%，比3月下降15個(gè)百分點(diǎn)。但2019年進(jìn)入下半年以來(lái)，尤其是從7月中下旬開(kāi)始，不少熱點(diǎn)區(qū)域的房貸利率出現(xiàn)明顯上調(diào)，步伐越來(lái)越密集。

  7月底，中共中央政治局會(huì)議首次提出“不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段”后，樓市調(diào)控再度升級(jí)。

  國(guó)家和監(jiān)管層對(duì)房地產(chǎn)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)高度重視，而銀保監(jiān)會(huì)也開(kāi)始檢查各銀行差別化信貸政策落實(shí)情況，執(zhí)行最低首付比例和限貸政策要求，履行首付資金真實(shí)性與貸款申請(qǐng)人償債能力評(píng)估與檢查等，并著重查處個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金挪用于購(gòu)房，以及其他銀行信貸資金被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的行為。

“下半年來(lái)，監(jiān)管層動(dòng)作密集，從銀行、信托、債券等多個(gè)方面收緊房地產(chǎn)融資，嚴(yán)厲查處各種將資金通過(guò)挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為?！崩钊f(wàn)賦認(rèn)為，結(jié)合其他相關(guān)政策，一方面，未來(lái)銀行將加速調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，減少房地產(chǎn)行業(yè)占用的信貸資源，并將更多的信貸資金投向國(guó)家目前鼓勵(lì)的制造業(yè)、中小微企業(yè)等方向；另一方面，房地產(chǎn)調(diào)控短期內(nèi)不會(huì)放松，資金環(huán)境較為緊張，未來(lái)或?qū)⒂懈喑鞘欣^續(xù)收緊房貸政策。